Jeste li ikada čuli za Ponzijevu shemu? To je investicijska prijevara koja je dobila ime po legendarnom talijanskom prevarantu Charlesu A. Ponziju, koji ju je uspješno koristio tijekom dvadesetih godina 20. stoljeća u Sjedinjenim Američkim Državama. Ali znate li da slične “Ponzijeve sheme” postoje već stoljećima? Čak je i slavni književnik Charles Dickens u svojoj knjizi “Little Dorrit” opisao sličnu financijsku operaciju još davne 1857. godine.
Dakle, kako točno funkcionira Ponzijeva shema? Sve se svodi na obećanje visokih povrata ulaganja u vrlo kratkom vremenskom razdoblju. Prevarant, u svojoj želji da privuče “investitore”, obećava nevjerojatne prinose na njihov novac. Da bi stekao njihovo povjerenje, često koristi prividno uspješne rezultate početnih ulaganja kako bi privukao nove ulagače.
Kako biste bolje razumjeli ovu prijevaru, evo izmišljenog primjera:
Zamislite da postoji “poduzetnik” koji objavljuje da radi na izuzetno profitabilnom projektu koji jamči visoke prihode. No, da bi ostvario svoje poslovne planove, “poduzetniku” je potrebna gotovina. “Investitor” A pruža “poduzetniku” zajam od 1000 eura s rokom vraćanja od 90 dana i kamatom od 100 eura koja se isplaćuje nakon devedeset dana. Tijekom tih 90 dana, “poduzetnik” pronalazi nove “investitore” B i C, obećavajući im slične povrate na njihova ulaganja.
Kada prođe rok od 90 dana, “poduzetnik” nudi “investitoru” A da mu vrati 1000 eura zajedno s kamatom od 100 eura, ali uz uvjet da ne povuče glavnicu i kamatu, već da ponovno uloži svoj novac prema istim uvjetima. “Poduzetnik” ima novac za tu namjenu jer je dobio sredstva od “investitora” B i C. Većina “investitora” biva pohlepna i odlučuje ne povući novac, već ga reinvestirati u shemu. Oni pojedinci koji ipak traže svoj novac budu odmah isplaćeni iz novca koji je prevarant dobio od drugih ulagača, čime se povećava povjerenje u “poduzetnika” kao poslovnog čovjeka.
Vrijeme prolazi, a broj “investitora” se povećava. Prevarant uspijeva održavati privid isplate velikom broju “investitora”. Međutim, nakon određenog vremena, shema postaje neodrživa.
Kako to može rezultirati?
Prvo, prevarant može pobjeći s novcem koji je prikupio, ostavljajući iza sebe razočarane i prevarene ulagače.
Drugo, prevareni investitori, iz različitih razloga, mogu zatražiti povrat svojih ulaganja. U tom trenutku prevarant biva razotkriven jer jednostavno ne posjeduje dovoljno gotovine da isplati svim ulagačima i glavnicu i obećane kamate.
Ponzijeva shema je iznimno opasna investicijska prijevara koja zahtijeva visoku razinu povjerenja i obećava brze i velike povrate na ulaganja. No, važno je biti svjestan ovakvih shema i pažljivo provjeravati investicijske ponude kako biste izbjegli gubitke i prevare.
U današnjem svijetu visokih financija, iznimno je važno biti svjestan raznih oblika prijevara koji prijete našim financijskim interesima.
Kako se zaštititi od ovakvih prevara i sačuvati svoj novac?
Edukacija je ključna. Naučite prepoznati tipične karakteristike Ponzijevih shema. Obećanja izvanredno visokih prinosa bez ikakvog rizika, nedostatak jasnog objašnjenja o tome kako se novac generira, pritisak da brzo djelujete i privučete nove ulagače te manjak transparentnosti u pogledu poslovnih aktivnosti često su znakovi upozorenja.
Provjerite povijest i reputaciju osobe ili tvrtke koja nudi ulaganja. Istraživanje je ključno za otkrivanje sumnjivih shema. Pročitajte recenzije, pronađite informacije o vlasnicima i menadžmentu te provjerite jesu li registrirani i imaju li potrebne dozvole za poslovanje. Ako vam nešto djeluje sumnjivo ili previše dobro da bi bilo istinito, vjerojatno je previše dobro da bi bilo istinito.
Razumijevanje osnova financija je važno. Imate li dobro temeljno znanje o financijama, bit ćete manje podložni obećanjima brze i ogromne zarade. Ulaganje u sigurne, provjerene i regulirane financijske instrumente je mnogo pouzdanija opcija od ulaganja u neprovjerene sheme koje obećavaju nevjerojatne prinose.
Budite svjesni svog emocionalnog stanja prilikom donošenja financijskih odluka. Prevaranti često koriste manipulativne taktike kako bi iskoristili osjećaje straha, pohlepe ili žurbe. Budite oprezni i ne donosite odluke pod pritiskom. Uvijek je bolje konzultirati se s financijskim stručnjakom ili neovisnim savjetnikom prije nego što uložite svoj novac.
Edukacija i upozoravanje drugih je također ključno. Podijelite svoja iskustva, upozorite na sumnjive ponude i pomozite drugima da shvate opasnosti i znakove upozorenja. Korištenje društvenih medija može biti moćan alat za podizanje svijesti o Ponzijevim shemama i sprečavanje novih žrtava.
Ponzijeva shema je ozbiljan problem koji zahtijeva našu pažnju. Kako bismo zaštitili naše financijske interese i zajednički radili na stvaranju sigurnijeg financijskog okruženja, moramo biti proaktivni, educirani i budni.
Zajedno možemo spriječiti ovakve prijevare i osigurati da naš novac bude siguran. Budimo odgovorni ulagači i promotori financijske pismenosti.
