Nedavno sam razgovarao s jednim uspješnim poduzetnikom kojeg poznajem dulji niz godina. Vrlo je lucidan, kreativan i uporan. Tvrtka posluje dobro. Ima zaposlenike, ured, zadovoljne klijente i promet o kojem mnogi mogu samo sanjati. Tijekom razgovora postavio sam mu jednostavno pitanje: “Kada bi sutra prestao raditi, koliko bi dugo tvoj životni standard ostao isti?”
Nije odmah odgovorio. Ne zato što nije znao brojke. Naprotiv, znao ih je vrlo dobro.
Problem je bio u tome što je shvatio da se gotovo cijela njegova financijska sigurnost oslanja na jednu stvar – njegovo poduzeće.
To me podsjetilo na razgovore koje često vodim sa zaposlenicima. Kod njih je situacija slična, samo u drugoj ulozi. Njihova financijska sigurnost obično ovisi o (jednoj) plaći.
Tada sam ponovno došao do zaključka do kojeg dolazim već godinama:
Financijska sigurnost ne ovisi prvenstveno o tome koliko zarađujemo. Ona ovisi o tome na koliko stupova stoje naše financije.
Nekada je jedna plaća bila dovoljna
Prije nekoliko desetljeća financijski život bio je mnogo jednostavniji nego danas.
Mnogi su završili školu, pronašli posao, radili u istoj tvrtki dvadeset ili trideset godina i od jedne plaće uspjeli izgraditi kuću, odgojiti djecu i dočekati mirovinu. Taj je scenarij osobito vrijedio za naše iseljenike, dok je danas neostvariv.
Danas je situacija drugačija. Inflacija polako smanjuje kupovnu moć novca. Tehnologija mijenja tržište rada brže nego ikada prije. Neka zanimanja nestaju, a nova nastaju gotovo preko noći. Troškovi života rastu, a sigurnost koju su imale prethodne generacije više se ne može uzimati zdravo za gotovo. Danas više nije dovoljno samo vrijedno raditi. Potrebno je razmišljati o tome kako izgraditi dugoročnu financijsku stabilnost i sigurnost koja će biti otporna na razne promjene.
Poduzetnici i zaposlenici imaju isti problem
Većina zaposlenih oslanja se na jedan jedini izvor prihoda – svoju plaću.
Isto tako mnogi poduzetnici vjeruju kako nemaju taj problem. Imaju tvrtku, klijente i poslovne prilike. Međutim, kada malo dublje analiziramo situaciju, često vidimo da se gotovo sva njihova imovina nalazi na jednome mjestu – u vlastitom poduzeću.
Godinama ulažu u opremu, zaposlenike, marketing i razvoj poslovanja. To je logično i često vrlo mudro. Međutim, rijetko si postavljaju pitanje: Koliki dio moje financijske sigurnosti postoji izvan moje tvrtke?
Kada bi netko svu svoju životnu ušteđevinu uložio u jednu jedinu dionicu, većina ljudi bi ga upozorila na prevelik rizik. Ipak, brojni poduzetnici imaju 80, 90 ili čak 100% svoje imovine vezano uz jedan poslovni sustav.
Poduzeće može biti izvrsna investicija, ali ne mora i ne bi smjela biti jedina.
Sve počinje znanjem
Promatrajući ljude koji dugoročno ostvaruju iznadprosječne rezultate, primjećujem jednu zanimljivu zajedničku osobinu.
Gotovo svi ulažu u svoje obrazovanje. Čitaju knjige. Pohađaju seminare. Razgovaraju s mentorima. Postavljaju pitanja. Traže nova znanja.
Prije nego što su povećali prihode, povećali su svoje znanje. Prije nego što su počeli investirati, naučili su kako novac funkcionira.
Znanje je posebna vrsta investicije. Ne možete ga izgubiti zbog pada tržišta. Ne može ga pojesti inflacija. Ne može nestati zbog promjene poslodavca. Upravo zato je često najvažniji temelj svake financijske strategije.
Dodatni prihodi donose više od novca
Kada govorimo o dodatnim prihodima, mnogi odmah pomisle na još jedan posao i još više radnih sati. No, dodatni prihodi često nastaju upravo iz znanja koje smo godinama stjecali.
Netko drži edukacije. Netko savjetuje klijente. Netko piše stručne članke. Netko razvije online program ili sudjeluje u projektima izvan svog osnovnog posla.
Na početku ti prihodi možda nisu veliki, ali njihova najveća vrijednost nije u novcu. Njihova najveća vrijednost je u tome što smanjuju ovisnost o jednom jedinom izvoru prihoda.
Upravo je neovisnost jedan od najvažnijih elemenata financijske sigurnosti.
Imovina stvara sigurnost
Jedna od najskupljih rečenica koju često čujem glasi: „Počet ću investirati kada budem imao više novca.“
Nažalost, taj trenutak često nikada ne dođe.
Financijska sigurnost ne nastaje jednog dana kada zaradimo veliki iznos. Ona nastaje kroz naviku i disciplinu da dio onoga što zaradimo pretvaramo u imovinu.
Netko ulaže u vlastito poslovanje. Netko u nekretnine. Netko u fondove ili dionice. Netko dio svoje imovine čuva u zlatu i srebru.
Zanimljivo je da upravo na zlato mnogi zaboravljaju ili ga smatraju nečim što pripada prošlim vremenima, a kada žele procijeniti koliko je neka država financijski stabilna, često pogledaju upravo kolike zlatne rezerve posjeduje njezina središnja banka. To ne znači da bi svatko trebao svu svoju imovinu pretvoriti u zlato ili srebro, ali govori nam nešto važno:
Institucije koje desetljećima upravljaju milijardama eura (banke) i dalje smatraju da plemenite kovine imaju svoju ulogu u očuvanju vrijednosti i financijske stabilnosti.
Ljudi često ulažu u ono što im može donijeti veći prinos, a zaboravljaju ulagati u ono što ih može zaštititi kada stvari ne idu po planu. Možda je upravo zato mudro dio svoje imovine graditi za rast, a dio za sigurnost.
Najveći problem nije nedostatak novca
Tijekom godina sve sam sigurniji kako najveći problem većine ljudi nije nedostatak novca, već je problem u nedostatku znanja i dugoročnog plana.
Jedan izvor prihoda može nestati. Jedna industrija može se promijeniti. Jedna tvrtka može izgubiti tržište. Zato znanje, dodatne vještine i dobro raspoređena imovina stvaraju otpornost koju je teško ugroziti.
Najbolja investicija
Kada smo u Elementumu pokrenuli Mini akademiju, cilj nije bio samo razgovarati o plemenitim kovinama ili investicijama.
Željeli smo ljudima pomoći bolje razumjeti novac, inflaciju, različite oblike ulaganja i financijske odluke koje svakodnevno donosimo. Istovremeno smo željeli pokazati koliko su komunikacijske i prodajne vještine važne za stvaranje novih prilika i dodatnih izvora prihoda, jer financijska sigurnost rijetko nastaje zbog jedne velike odluke. Ona nastaje kroz stotine malih odluka koje donosimo tijekom godina.
• Poduzeće može stvarati prihod.
• Imovina može stvarati sigurnost.
• Znanje omogućuje rast prihoda, imovine i sigurnosti.
Zato je najbolja investicija koju možemo napraviti ona koju prvo napravimo u sebe.
